Você conhece a sua realidade financeira? Faça o teste.

O que acontece com o dinheiro quando você termina de pagar suas contas? Sabia que o mau uso do dinheiro tem consequência em várias áreas da vida? E por que o brasileiro resiste tanto ao uso de estratégias de planejamento financeiro? Estas e outras perguntas são respondidas nesta edição do podcast Economistas pela educadora, planejadora financeira pessoal e economista comportamental Andreia Saragoça.

Ele pode ser acessado nas plataformas Anchor, Breaker, Deezer, Google Podcasts, Apple Podcasts, Overcast, Pocket Casts, RadioPublic e Spotify ou pelo player abaixo:

E conforme anunciado no episódio, faça aqui o seu teste. Com papel e caneta na mão, marque a melhor resposta de “a” a “d” para cada uma das perguntas.

Como é sua relação com o dinheiro?

1 – Como é o seu padrão de vida atual?
  1. Tenho caderneta de poupança e investimentos bem definidos e procuro respeitá-los todo mês.
  2. Meu salário é suficiente para minhas necessidades e expectativas mensais e, quando sobra um pouquinho, invisto.
  3. Meu salário é quase o total de minhas dívidas e compromissos mensais e com o pouco que sobra tento comprar algo para a minha família.
  4. Possuo dívidas que não me permitem poupar nada e que, muitas vezes, me forçam a entrar no cheque especial.
2 – Como é o seu controle financeiro?
  1. Registro todos os gastos em um lugar fácil de acompanhar, normalmente em uma planilha ou agenda.
  2. Sou controlado(a), mas não tenho registro completo de meus gastos, especialmente aqueles esporádicos.
  3. Sei quanto ganho, mas não sei quanto gasto.
  4. Não tenho nenhum tipo de controle.
3 – De que forma o cheque especial está presente em sua vida?
  1. Não uso o limite do cheque especial.
  2. Não me lembro da última ocasião em que utilizei, mas sei que foi por alguma emergência.
  3. Utilizo esporadicamente, mas cubro depois de alguns dias.
  4. Utilizo com frequência, ao menos uma vez por mês.
4 – Você se interessa em ler material de finanças pessoais e investimentos?
  1. Sim, acompanho o noticiário especializado e procuro ler opiniões e artigos de especialistas da área.
  2. Leio os textos de economia de uma revista de grande circulação e falo sobre dinheiro apenas com familiares e amigos.
  3. Procuro seguir as dicas de amigos e familiares que já possuem investimentos.
  4. Prefiro conversar com o gerente do banco sobre as alternativas de investimento que posso utilizar.
5 – Quando compra alguma coisa, você:
  1. Faz uma extensa pesquisa de preços, pechincha bastante e paga sempre à vista.
  2. Costuma pesquisar preços, mas não se prende ao preço final do produto, optando pelo pagamento parcelado.
  3. Aproveita as oportunidades de parcelar com cartão de crédito ou crediário.
  4. Sempre paga parcelado, por não ter o valor total à vista ou por não considerar vantajoso o desembolso total.
6 – Se você perdesse seu emprego hoje ou decidisse parar de trabalhar, por quanto tempo sua reserva o(a) sustentaria?
  1. Por muito tempo (mais de vinte anos).
  2. De um a cinco anos.
  3. De seis meses a um ano.
  4. Menos de seis meses.
7 – Você já pensa em sua aposentadoria?
  1. Tenho um plano de previdência privada e/ou um plano de poupança e investimentos constantemente reavaliados para permitir que eu pare de trabalhar na data em que desejar.
  2. Pretendo me aposentar com o salário que recebo hoje e eventualmente utilizar alguns recursos poupados até lá.
  3. Conto com a aposentadoria do governo e também com a ajuda de familiares.
  4. É cedo para pensar nisso, provavelmente continuarei trabalhando.
8 – Como estão seus investimentos?
  1. Diversifico meus investimentos de acordo com meu perfil e procuro mantes sempre parte de meu patrimônio em produtos com boa liquidez, ou seja, que poder ser facilmente convertidos em dinheiro e que perdem pouco valor.
  2. Gosto de investir em imóveis e em produtos conservadores, como os de renda fixa.
  3. Invisto em produtos apresentados por meu gerente bancário, como títulos de capitalização e fundos de ações.
  4. Ainda não possuo capital disponível para investir.
9 – Você possui outras fontes de receita além de seu salário?
  1. Tenho renda proveniente de aluguel, dividendos, pró-labore, entre outros. Acredito que essa renda passiva (ou complementar) será um grande diferencial ao longo do meu futuro.
  2. Sim, mas apenas de aluguel e de eventuais trabalhos temporários ou extras. A renda complementar não é a minha prioridade.
  3. Não, mas pretendo investir nisso ainda este ano
  4. Não.
10 – Se você recebesse um prêmio de 150 mil reais, você:
  1. Investiria a quantia com o objetivo de aproveitá-la em planos de independência financeira.
  2. Investiria grande parte do dinheiro, mas usaria um pouco para satisfazer alguns sonhos materiais.
  3. Quitaria dívidas, compraria bens e satisfaria algumas vontades.
  4. Pagaria dívidas.

Agora vamos para a pontuação:

Para todas as perguntas que você marcou “a”, contabilize 5 pontos. Respostas “b” valem 3 pontos. Para perguntas que você marcou “c”, atribua 2 pontos. Para “d”, zero ponto.

Preparado(a) para o resultado?

Se você marcou de dez a 25 pontos:

Sua situação financeira é instável. As atitudes que você tem tomado prejudicam o planejamento e a realização de objetivos. O foco está apenas no curto prazo, o que gera angústia e abre espaço para compras por impulso e consequentemente endividamento.

Se você marcou de 26 a 40 pontos:

Há valorização do dinheiro e da importância das ferramentas de controle financeiro, mas falta atitude para buscar alternativas para a construção de um plano de independência financeira.

Se você marcou de 41 a 50 pontos:

O dinheiro é importante e um meio essencial para uma vida tranquila e confortável. Há espaço para aprender mais sobre como evitar problemas financeiros de modo geral e também sobre maneiras de multiplicar o patrimônio e manter um padrão de vida confortável por muito tempo.

A partir deste episódio, você já tem algumas ferramentas para mudar para melhor, ao longo do ano, a sua realidade financeira. A especialista Andreia Saragoça estará conosco mensalmente. Acompanhe na programação e colha os melhores frutos.